사회초년생 자산관리 노하우

안녕하세요. 데오스토리의 데오입니다.

오늘은 사회초년생 자산관리 노하우에 대해
함께 알아보겠습니다.

막 사회 생활을 시작한 초년생분들에게
자산관리는 정말 정말 중요한 것이라 생각되는데요.
저도 월 200만원으로 시작해서 7년동안 2억에
가까운 돈을 모았는데,
그 과정과 노하우에 대해 공유해볼거에요.

첫 번째, 주 거래 은행을 정해라.
두 번째, 목적을 설정하여 계획하라.
세 번째, 절세혜택을 활용하라.
네 번째, 조급해 하지마라.

첫 번째, 주 거래 은행을 정해라!
많은 분들이 실수하시고 있는 것 중에 하나는
'여러 은행에 상품을 가입하면 더 좋겠지?'라고
생각하시는 겁니다.

아닙니다. 주거래 은행을 정해서 '꾸준히'
실적을 쌓아가는 것이 중요합니다.
1금융권, 2금융권, 인터넷 은행으로 구분되며,
각 분류별 특징에 대해 설명드릴게요.

먼저 제 1금융권은
흔히 아시는 국민은행, 하나은행, 신한은행,
우리은행, 농협과 같은 특수목적에 따라 설립되거나
시중은행으로 분류된 은행들이에요.

1금융권 은행의 큰 특징은
다양한 계열사와 그룹으로 묶여있다는 것입니다.
이게 왜? 큰 특징이냐?
바로 계열사 VIP 혜택 때문입니다.
예를 들어 신한은행 일반회원 10점,
신한카드 일반회원 10점, 신한투자 일반회원 10점,
신한생명 일반회원 10점을 보유한 사람은
개별의 등급은 일반회원에 불가해요. 하지만!
신한그룹으로 묶였을 때는 베스트회원 50점으로
더 높은 혜택을 받을 수가 있습니다.

그 다음 제 2금융권은
저축은행의 성격을 지니며 1금융권과 다르게
외환을 취급하지 않는 것이 차이점입니다.

2금융권의 큰 특징은
1금융권 은행에 비해 금리가 높다는 점입니다.
1금융권 은행에 비해
'내 돈이 10년, 20년후에도 지켜질 수 있을까?'라는
안정성의 차이가 발생되기 때문에
예ㆍ적금 금리 뿐만 아니라 대출금리까지 높습니다.

마지막은 인터넷 은행으로
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스가 있습니다.
젊은 세대를 중심으로 발달되고 있는 은행으로
별도의 은행방문 없이 편리하게 금융서비스를
이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

인터넷 은행의 특징은
별도의 오프라인 지점을 운행하지 않아, 휴대폰이나
인터넷으로 모든 업무를 처리할 수 있다는 것과
시중은행에 비해 금리가 낮다는 점입니다.

따라서 주거래 은행을 선정할 때에는
실적을 쌓아 그룹 VIP 혜택까지 노리겠다.
☞ 제 1금융권
높은 금리를 이용하겠다. ☞ 제 2금융권
편리함을 추구하겠다. ☞ 인터넷 은행
각 장ㆍ단점을 비교해서 자신의 상황에 맞는
주거래 은행을 선택하시면 됩니다.

두 번째, 목적을 설정하여 계획하라!
목적성 없는 저축은 갈 곳 없는 배와 같습니다.
'내가 2년 뒤에 차를 사기 위해
1,200만원을 모아야 겠다.'라고 목표를 세운다면
월 200만원을 수령한다 가정했을 때
한 달에 50만원씩 저축해야 한다는 생각을
할 수 있습니다.
이와 같이 차량적금 50만원, 주식 10만원,
코인 5만원, 개인연금 10만원, 비상금 5만원처럼
저축을 세분화해서 할 수 있습니다.

왜 세분화된 저축이 필요하냐?
바로 현금의 융퉁성 때문입니다.
80만원을 하나의 적금으로 넣어서 관리하는 사람은
교통사고나 그 돈이 갑작스럽게 필요하게 될 때
적금을 해지해서 그 돈을 사용할 수 밖에 없습니다.

하지만, 세분화해서 저축을 한 사람은
갑자기 필요한 금액에 맞게 융퉁성있게 저축을
조절하기 용이해서 입니다.

저 같은 경우는
펀드 10만원, 주식 10만원, 개인연금 30만원,
비상금 10만원, 차량적금 30만원, 결혼적금 20만원, 외환투자 10만원처럼
세분화해서 저축을 하고 있습니다.

세 번째, 절세혜택을 활용하라!
사회초년생에게 세금을 환급받는, 13월의 월급이라 불리는 절세의 중요성에 대해 말씀드리겠습니다.
위에서는 돈을 어떻게 저축할 것인지 말씀드렸다면,
지금은 어떻게 소비할 것인지가 중요 포인트입니다.

다양한 절세혜택이 있지만 기초적인 방법에 대해
알아볼거에요.

먼저 나의 1년 소득과 소비에 대해 알아야 합니다.
월 200만원, 연 2,400만원 정도의 직장인을 기준,
연 소득의 35%를 사용해야 신용카드 절세혜택을
받을 수 있습니다. 2.400만원 x 35% = 840만원
이를 1년 12개월로 나누면 840 / 12 = 70만원이
산출됩니다. 한 달 70만원 이상 신용카드 사용해야
절세혜택을 받을 수 있다는 것입니다.

월 평균 소비금액이 100만원이시면
신용카드 70 + 체크카드 30을 사용하실 때
절세혜택을 최대로 받을 수 있습니다.

'저는 한달 평균 소비가 70만원이 안되는데요?'
하시는 분들은 신용카드 사용보다는 체크카드 사용
추천드릴게요.

여기서 하나 팁을 드리자면 신용카드 한도를
월 평균소비금액보다 훨씬 크게 상향해야 신용점수
향상에 도움이 됩니다.
ex) 70만원 사용 시 한도 200만원

그 후 절세혜택이 있는 금융상품을 가입하는 거에요.
각 은행별로 절세혜택상품이라해서
예ㆍ적금을 가입하거나
개인퇴직연금(IRP), 연금저축펀드가 해당됩니다.
개인퇴직연금은 연 700만원까지
세제혜택을 받을 수 있으니
한 달에 70만원 내에서 운용하시면서
혜택을 받으시면 됩니다.

네 번째, 조급해 하지마라!
제가 펀드, 주식, 코인 등 적은 금액으로 저축한 것을
위에서 보셨을거에요.
그 이유는

경제는 변동이 크기 때문입니다.
지금 5만원하는 삼성전자, 10년전에 2만원,
4년전에 6만원, 1년전에 9만원, 지금은 5만원에
가격이 형성되어 있어요.
이처럼 하락과 상승의 반복을 통해 경제는
우상향으로 나아가는 모습을 보이게 됩니다.

제가 100만원이라는 큰 돈을 1년전에 삼성전자에
투자했다면 20주, 50만원이 되었겠지만,
한 달에 5만원씩 1년 이상을 지속적으로 투자했다면
22주, 50만원이 가능하겠죠?

손실을 최소화하면서 경제가 회복기에 들어서며
성장하는 시기에는 이익을 극대화할 수 있는
방법이기 때문에 저는 적은 금액으로 꾸준히
투자를 하고 있답니다.

한가지 팁은 지금처럼 금리가 높은 시기에는
무리하게 대출로 주식이나 코인을 구매하신다면
이자를 감당하기 힘드실 거에요.

자신의 소득을 고려한 적정선의 투자는
근무의욕도 높이고 자산의 가치 하락에도
버틸 수 있어요.

마지막으로 드리고 싶은 말씀은
저는 돈에 관해서는
'쉽게 번 돈은 쉽게 나간다.' 라고 생각해요.
제가 관리하는 만큼 돈이 저에게 관심을 갖고
더 큰 자산으로 돌아온다고 믿기 때문에
사회초년생 때부터 자산관리에 소홀하지
않으셨으면 합니다.

첫 번째, 주 거래 은행을 정해라.
두 번째, 목적을 설정하여 계획하라.
세 번째, 절세혜택을 활용하라.
네 번째, 조급해 하지마라.

꼭 실천하시는 여러분이 되시길 바랍니다.

데오 올림.